По статистическим данным Российского союза автостраховщиков (РСА), доля страхового мошенничества в отечественном моторном страховании весьма высока и составляет около 30% в ОСАГО, еще порядка 20% — в автокаско. Для сравнения, в Великобритании на этот сегмент страхового рынка приходится менее 10% случаев мошенничества. Нет подобных проблем и в других странах Запада.
Для среднестатистического страхователя приобретение страховых продуктов в режиме онлайн все еще остается экзотикой, но на самом деле линейка полисов, реализуемых в сети интернет, стремительно расширяется — более того, сегодня уже возможно дистанционно (без посещения офиса страховой компании) урегулировать убытки. Далее — об «онлайн-премьерах» текущего года, которые существенно повышают комфорт практического страхования.
В последнее время на рынке туристических услуг наблюдается достаточно частый исход игроков, и сегодня эксперты другого рынка — страхового — уже бьют тревогу: ряд страховщиков, специализирующихся на страховании ответственности туроператоров, рискуют оказаться на грани банкротства из-за многочисленных случаев прекращения деятельности компаний-туроператоров.
Опрос, проведенный среди руководителей страховых компаний, позволил сделать прогноз на текущий год: игроки страхового рынка уверены, что 2018-й станет годом слияний и поглощений, что приведет к росту уровня консолидации, в том числе в десятке крупнейших страховщиков. Рост рынка (+7%) ожидается, главным образом, за счет объемов страхования жизни.
Не секрет, что для российского рынка медицинского страхования долгие годы было характерно дублирование добровольным страхованием обязательного: классические полисы ДМС предусматривали стандартный пакет услуг, включающий амбулаторно-поликлиническое обслуживание, лечение в стационаре, медпомощь на дому, скорую и стоматологическую помощь. Сегодня рынок ДМС находится под воздействием двух серьезных стимулов, определяющих развитие инновационных продуктов: возросших запросов клиентов, с одной стороны, и новых возможностей, определяемых внедрением цифровых технологий, с другой.
Недавнее конъюнктурное исследование, проведенное Финансовым университетом при Правительстве РФ, показало низкий уровень цифровизации отечественных страховщиков: в среднем по стране уровень внедрения цифровых технологий не превышает 20%, и хотя более трети игроков рынка говорят об уровне 30% и выше, пятая часть компаний оценивают свою цифровизацию лишь в 5-10%.
С начала текущего 2018г. (период январь-май) доля российских автоводителей, воспользовавшихся возможностью получения выплаты с оформлением ДТП по европротоколу по схеме прямого возмещения убытков (ПВУ), в среднем по стране выросла на 6%; в отдельных регионах России — превысила 50% от всех обращений. С 1 июня нынешнего года в системе действуют нововведения, вызвавшие неоднозначную оценку экспертов.
Во всероссийском Союзе страховщиков (ВСС) отметили обнадеживающее согласие страхового сообщества с направлениями развития РФ, обозначенными в указе президента России от 7 мая 2018г.: названные руководством страны приоритеты развития страны на период до 2024 г. не противоречат положениям разработанной союзом концепции развития отечественного страхового рынка.
В отечественной системе обязательного медицинского страхования (ОМС) в прошлом году отмечены важные тенденции: граждане российской федерации стали значительно чаще обращаться по телефонам «горячей линии» за разъяснениями и консультациями (плюс 30,3% в годовом сравнении), число жалоб при этом снизилось на 29,3%. В основе позитивных изменений – работа страховых представителей разного уровня и налаживание обратной связи с медицинскими учреждениями.
Слишком агрессивные продажи сложных финансовых продуктов привлекли внимание регулятора: в марте 2018 г. Центробанк уже приглашал к обсуждению проблемы инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) представителей банков и страховых объединений, следующий шаг — подготовка стандарта защиты прав потребителей страховых услуг, среди задач которого — создание единых правил раскрытия покупателю информации о страховом продукте.
Не имеющее аналогов явление российского страхового рынка, получившее название «автоюризм», по словам страховщиков ОСАГО, приносит в этом сегменте страхования колоссальные убытки. МВД и ФАС РФ, однако, усомнились в реальности заявляемой проблемы.
Первый контакт уровня «потребитель-страховщик» на современном страховом рынке происходит чаще всего при участии страховых агентов — физических и юридических лиц, которые действительно являются «лицом» рынка, в значительной степени формируя его (рынка) восприятие потребителями страховых услуг. Поэтому идея создания единого реестра таких агентов не удивительна — удивительно то, что разговоры об этом безрезультатно ведутся многие годы.
Согласно данным Банка России, сопоставление совокупных сборов российских страховщиков в 2017 и в 2016 гг. позволяет говорить о приросте на 8,3% (до 1,27 трлн. руб.) при абсолютным лидерстве сегмента страхования жизни по темпам роста и на фоне падения объема премий по всем остальным видам страхования за год на 0,8%. Сегменту non-life эксперты предсказывают стагнацию и на текущий 2018-й год.
Широкое использование страхования для финансирования расходов на захоронение — инициатива, принадлежащая НКО «Верум» и направленная на преодоление творящихся в отечественной сфере похоронных услуг бесчинств и связанного с этим глубокого этического кризиса в целом. Проект по использованию механизмов страхования для упорядочения ритуальных услуг направлен в Минэкономразвития.
Инициатива столичного департамента градостроительной политики, поддержанная Всероссийским союзом страховщиков (ВСС), может уже в ближайшее время обернуться появлением нового механизма управления строительными рисками — введением страхования скрытых дефектов и недостатков.
ГК РФ (ст. 965) предусматривает право страховщиков, которые выполнили выплату по страховому случаю, предъявлять требования в пределах суммы возмещения к лицу, ответственному за возмещенный убыток. Этот переход прав на возмещение ущерба от страхователя к страховой компании, называемый суброгацией (от лат. Subrogatio, или «замена»), законодательно возможен в течение трех лет с наступления страхового события.
В ЦБ РФ определились: ограниченные возможности гражданина не могут быть поводом для повышения стоимости страхового полиса. Созданная при регуляторе рабочая группа подготовила дорожную карту, которая должна повысить доступность финансовых услуг для этой категории страхователей, также рассматривается возможность принятия мер по ограничению цен на страхование инвалидов.
Российское Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) обнародовало результаты собственного исследования, которое отражает основные тенденции рынка банкострахования — стагнацию процентной маржи российских банков с постепенным ее снижением в 2018-м году, как следствие — ограничение платежеспособности банковских учреждений и значительный рост конкуренции в банкостраховании.
Либерализация тарифов ОСАГО как драйвер борьбы с недобросовестными юристами — с такой инициативой выступил Российский союз автостраховщиков: в РСА считают, что увеличение стоимости полисов в убыточных регионах приведет к повышению активности граждан-владельцев автомобилей, которые смогут заставить местные власти усилить борьбу с автоюристами. Формулу можно описать и проще: убытки страховщиков от мошенников хотят «повесить» на автовладельцев.
