В конце прошлого 2020-го года в России был принят закон о ЕБС (Единая биометрическая система), существенно расширивший доступ к сервисам удаленной идентификации: если до сих пор он был только у банковских учреждений, то теперь открыт для компаний из разных секторов экономики, включая игроков страхового рынка. Что может дать биометрия страхованию и готовы ли российские страховщики воспользоваться новыми возможностями?
Самоизоляция на фоне антикоронавирусных мер в 2020 г. привела к увеличению времени, проводимого людьми в онлайне, где теперь многие и принимают решения о покупках, и совершают их. Выбор продавца или поставщика услуги во многом определяется разнообразием используемых им каналов коммуникаций. Как справляются с переходом в цифровую реальность страховые компании в России и какие каналы коммуникаций они используют сегодня?
В самом конце ушедшего 2020 г. на площадке Государственной Думы РФ обсуждалась проблема сложных финансовых инструментов: представители Центробанка, министерства финансов и профессионального сообщества обсуждали законопроект об ограничении возможности продавать структурные продукты неквалифицированным/неопытным инвесторам. Хотя судьба инвестстрахования жизни на прошедшей 30 декабря встрече не обсуждалась, не исключено, что полисы ИСЖ также попадут в число запрещенных.
Традиционная итоговая пресс-конференции Президента РФ сняла сомнения, которые оставались в отношении предстоящего реформирования отечественной системы здравоохранения: Владимир Путин подтвердил запуск реформы с первого дня наступающего года и даже назвал источники ее финансирования: из федерального бюджета на эту программу будет выделено 500 млрд. руб., еще +10% к этой сумме дадут региональные бюджеты.
По прогнозам аналитиков и экспертов, страховой рынок в России не только восстановился после вызванного мерами по противодействию китайскому коронавирусу кризисного периода, но и покажет по итогам текущего 2020 г. рекордный рост. В качестве драйвера эксперты называют страхование жизни: именно этот сегмент «оживили» государственная ипотечная программа и… собственно пандемия.
На состоявшейся в конце прошлого месяца конференции по страхованию представителем департамента финполитики Министерства финансов РФ было отмечено, что эффект проведенной кампании по вовлечению регионов страны в практический запуск закона о добровольном страховании жилья от чрезвычайных ситуаций оказался нулевым: серия встреч с властями субъектов федерации не помогла привлечь территории к реализации инициативы, ни одна региональная страховая программа на текущей момент так и не запущена.
Новая автоматизированная информационная система обязательный «автогражданки» работает в России с конца июня текущего года. Её отличает целый ряд особенностей в инфраструктурной части, о которых стоит поговорить. По мнению участников проекта, новая АИС может считаться уникальной — в том числе, благодаря микросервисному программному обеспечению и большому количеству софта с открытым исходным кодом.
Как известно, страхование ответственности перевозчика не защищает интересы пассажиров такси, а это значит, что по факту дорожно-транспортного происшествия при доказанной вине водителя максимум, на который может рассчитывать пострадавший пассажир — компенсация в пределах страхования обязательного страхования автогражданской ответственности (на сегодняшний день — до 500 тыс. руб.)
Современная тенденция такова: страховщики и страхователи не желают видеть друг друга и предпочитают осуществлять взаимодействие в режиме онлайн. Ещё недавно дистанционная покупка полиса казалось новинкой — с весны нынешнего 2020 г., подстегиваемые карантинными мероприятиями в отношении COVID-19, страховые компании стремительно и массово осваивают online-урегулирование страховых случаев. Давайте разбираться, как это осуществляется на практике и кому это выгодно.
Депутат от партии «Справедливая Россия» внёс в Госдуму законопроект, предусматривающий установление для банков запрета навязывать потребителям аффилированных (входящих в ту же группу компаний) страховщиков. В Ассоциации профессиональных страховых брокеров уверены: проблему рынка кредитного страхования в связи с завышением комиссий эта законодательная инициатива не решит и защиту заемщикам не обеспечит.
Мошенничество и коррупция непреодолимы — так свидетельствует мировой опыт. Но и не бороться с такими преступными явлениями нельзя — на этом базируется обсуждаемая в данный момент инициатива Всероссийского союза страховщиков (ВСС) по наделению полномочиями частных детективов специалистов, которые расследуют страховые события. Идея ранее одобрена Центробанком, соответствующие законодательные поправки уже поданы в Госдуму.
Актуарная модель тарификации в обязательном страховании автогражданской ответственности ОСАГО — реальность с 24 августа 2020 г., когда вступили в силу поправки, давшие страховым компаниям право на «авторский подход». Впереди — вступление в силу поправок, которые позволят при формировании цены полиса учитывать личностные характеристики водителя. Детализация расчетов базовой ставки по-новому станет возможна с 5-го сентября текущего года.
Рэнкинги страховых организаций — одно из мерил надежности и качества их услуг, помогающее потребителю принять обоснованное решение о сотрудничестве по обеспечению страховой защиты жизни, здоровья или имущества. В планах регулятора — новинка, которая проранжирует игроков российского страхового рынка по такому показателю, как количество жалоб со стороны клиентов. Публиковать такие данные ЦБ РФ планирует ежеквартально.
Общий экономический кризис и охватившая мир пандемия COVID-19 сформировали на самую благоприятную ситуацию в части отношения граждан к страховым инструментам. Впрочем, если этот институт и реже рассматривается сегодня россиянами как возможность сэкономить, то количество рисков от этого не уменьшается. На фоне сокращения финансовых возможностей потребителей драйвером отечественного страхового рынка реально могут стать ОВС — общества взаимного страхования.
В Центробанке обратили пристальное внимание на те практики, которые используют в своей работе российские страховщики. В ходе проведенного ЦБ РФ поведенческого надзора было выделено семь практик, классифицируемых как ненадлежащие, шесть из них относятся к сфере ОСАГО, и страхователям есть смысл приобрести понимание в отношении недобросовестных действий со стороны страховщиков.
На фоне режима самоизоляции и карантинных мер по нераспространению коронавируса эксперты и крупные отечественные страховщики прогнозируют возможное снижение цен на полисы ОСАГО и каско ориентировочно на 5-15%, а при определенных условиях — даже на 20%. Рассчитывать на скидку, по их мнению, могут только те автовладельцы, которые в период самоизоляции личными транспортными средствами не пользовались.
Идея ЦБ РФ переложить на банки затраты по страхованию ипотечных заемщиков не нашла поддержки в профильных сообществах. В намерении изменить мнение регулятора объединились банковское и страховое лобби: банкиры и страховщики видят в инициативе серьезные угрозы рынку, для раскрытия которых в Центробанк направлено соответствующее письмо.
12 и 13 мая 2020 г. в Госдуме РФ приняты во втором, а потом и в окончательном третьем чтении поправки в закон об ОСАГО, которые позволят страховщикам выбирать базовые ставки страховых тарифов, учитывая личностные характеристики автомобилиста и соблюдение им ПДД. В РСА уверены, что установление справедливого тарифа — самый верный путь к снижению аварийности на дорогах.
Счетная палата Российской Федерации проверила, насколько эффективно системно-значимые страховые компании расходовали бюджетные средства в последние годы, и озвучила неожиданную рекомендацию для государственных ведомств и правительства: целесообразность обязательного государственного личного страхования, по мнению аудиторов, сомнительна, а осуществление выплат пострадавшим напрямую из госбюджета может оказаться решением более экономным, чем страховые компенсации.
